刚柔并济促履行 善意执行护营商——古浪法院干城法庭探索金融借款纠纷化解新路径

　　金融是经济的血脉，法治是最好的营商环境。今年以来，古浪法院干城法庭深入贯彻落实优化法治化营商环境工作要求，坚持“抓前端、治未病”理念，深耕金融纠纷诉源治理，在金融借款合同纠纷化解中探索建立“甄别分类、靠前走访、柔性调解、跟踪履行”四步工作法，既维护金融机构合法权益，又为因客观困难暂时陷入困境的债务人“减负松绑”，实现债权保障与民生纾困“双赢”，以司法力量护航辖区经济健康发展。

【典型案例】

　　近日，古浪法院干城法庭在诉前成功化解一起标的额近20万元的金融借款合同纠纷。借款人李某某因资金周转不足，未能按期偿还古浪某金融机构借款199500元，共同借款人张某某、连带责任保证人闻某某、赵某某亦未履行相应还款责任。

　　案件进入法院后，承办法官并未简单“一立了之”“一判了之”，而是主动启动诉前筛查程序，全面梳理案件详情，多次与借款人、共同借款人及保证人进行深入沟通，全面了解当事人实际经济状况与还款困难。

　　经耐心细致核查，承办法官了解到：借款人并非恶意拖欠债务，而是因经济压力较大，加之子女上学开支繁重，暂时无力一次性结清全部借款本息。但其本人具备强烈的还款意愿和后续履约能力，属于“非恶意逾期、有还款意愿”的涉民生金融案件。

　　找准“症结”后，承办法官坚持“双向发力”：

　　一方面，向借款人释法明理，督促正视债务责任，借款人李某某在立案后第一时间偿还借款6万元，用“真金白银”彰显履约诚意，并承诺年底前优先偿还4万元，剩余全部借款本息分期足额结清；

　　另一方面，积极对接金融机构，如实说明借款人家庭实际困难，争取容错纾困政策，引导双方摒弃对立心态、友好协商处置方案，最终促成双方达成一致调解意向。

　　至此，一起涉金融债权近20万元的纠纷在诉前得以柔性化解，既保障了金融机构信贷资金安全，又为困难群众保留了生存发展空间，实现了法律效果与社会效果的有机统一。

【类案机制做法】

　　个案的成功化解并非偶然。古浪法院干城法庭以此案为契机，系统总结类案处理经验，逐步建立起金融借款合同纠纷“诉源治理＋优化营商环境”常态化工作机制：

　　一是建立“红黄绿”三色甄别机制，精准画像分类处置。严格区分“红色”（恶意逃债）、“黄色”（客观履约困难但有还款意愿）、“绿色”（正常履约中）三类情形。对“黄色”类案，优先纳入诉前调解程序，杜绝“一刀切”简单立案，真正实现对“有信用、有困难、有前景”的市场主体予以司法保护倾斜。

　　二是推行“三必访”靠前工作法，摸清实情溯源解纷。坚持主动办案、溯源解纷，做到“家庭情况必访、经营状况必访、履约意愿必访”，全面核查当事人经济状况、逾期原因和履约态度，精准掌握纠纷核心症结。以真诚沟通化解对立情绪，变“对簿公堂”为“诉前和解”，最大限度降低诉讼对市场主体正常经营的影响。

　　三是创新“履约激励＋动态跟踪”机制，以“信用修复”促自动履行。对诉前调解成功并达成还款协议的案件，定期提醒、动态关注债务人履行进展。对按时履约的当事人，依申请给予信用修复，帮助其恢复正常融资经营能力，形成“主动履行—信用修复—良性循环”的正向激励闭环。

　　四是搭建“法院＋金融机构”常态化协调联动平台，形成纾困合力。及时向金融机构通报涉诉债务人分类情况，建议金融机构完善“容错续贷”“展期纾困”等差异化信贷政策，对非恶意逾期且有履约能力的债务人，给予合理的还款宽限期和分期方案，引导金融机构从“追求胜诉”向“追求债权实质回收”转变，共同维护辖区金融生态健康。

【取得成效】

　　今年以来，古浪法院干城法庭立足司法职能，持续深耕金融借款纠纷诉源治理工作，截至目前共受理金融借款合同纠纷案件44件。通过“诉前调解+类案甄别+跟踪履行”全链条机制，成功督促当事人主动履行及达成和解，助力金融机构实际回收债权61万余元，有效降低了金融机构维权成本，提升了金融债权实现效率。

　　下一步，古浪法院干城法庭将继续坚持“法治是最好的营商环境”理念，以金融借款纠纷化解为“小切口”，做实优化法治化营商环境“大文章”，以更有温度的司法服务、更有力度的司法保障，为辖区经济社会高质量发展贡献力量。（唐鹏科）